Який банк обрати підприємцю? Аналітика на 2025 рік -

Публікація важлива для ознайомлення як ФОПам-новачкам, так і ФОПам з досвідом.
Проаналізовано ринок банківських послуг з позицій:

Надійність банку;
Доступність мережі;
Зручність онлайн-сервісів;
Вигідність тарифів;
Корисність додаткових послуг;
Відгуки підприємців.

Умови тарифів, оферт можуть змінюватися, тому варто уточнювати актуальні тарифи на сайті відповідного банку.

Надійність банку. Державні банки (ПриватБанк, Ощадбанк) традиційно сприймаються як найбезпечніші для підприємців – держава підтримає їх у разі кризи, вклади гарантуються повністю. Також стабільністю відзначаються банки з іноземним капіталом – наприклад, Райффайзен чи Credit Agricole, яких незалежні рейтинги називають найнадійнішими в Україні. Приватний ПУМБ теж входить до переліку найбільш стійких установ. На практиці всі розглянуті банки є досить надійними, адже належать до системно важливих, тобто НБУ здійснює посилений нагляд за ними. Підприємець може почуватися впевнено з будь-яким з цих банків; різниця скоріше в нюансах сервісу та умовах.

Доступність мережі. Якщо для вас принципово мати живе відділення поруч або часто знімати/вносити готівку – найкраще підійде Ощадбанк або ПриватБанк. Ощад має найбільше відділень (майже в кожному містечку), Приват теж дуже широко представлений. Ці банки будуть зручні, якщо ви працюєте в регіоні з поганим інтернетом або просто надаєте перевагу офлайн-обслуговуванню. Monobank не має власних відділень взагалі, але це не заважає клієнтам: всі операції можна робити дистанційно. Для внесення готівки mono без комісії використовує партнерські мережі терміналів та банків. Таким чином, якщо фізична присутність банку для вас неважлива, цифровий банк monobank покриває потреби дистанційно. Мережа Райффайзен і ПУМБ середня за розміром – в основному у великих містах. Їх варто обрати, якщо у вашому місті є їх відділення і вас влаштовують інші умови.

Зручність онлайн-сервісів. За цим критерієм лідирують банки-новатори. Monobank пропонує надзвичайно простий і швидкий мобільний банкінг – оптимально, якщо ви цінуєте сучасний інтерфейс та мінімум бюрократії. Багато ФОП-ів (особливо молодих та в ІТ-сфері) відкривають рахунки саме в monobank заради зручності, називаючи його «банком у смартфоні». ПриватБанк теж має потужний онлайн-банкінг (Privat24), але його бізнес-функції більше розкриваються на комп’ютері; мобільний додаток для ФОП дещо урізаний за функціоналом. Тим не менш, Privat24 залишається дуже функціональним і звичним для багатьох. Raiffeisen та ПУМБ надають окремі бізнес-застосунки: вони досить якісні, але треба встановлювати їх окремо від особистих рахунків, що декому не подобається. Ощадбанк відстає в діджитал-сервісі – його інтернет-банкінг працює, але без надмірностей, інтерфейс менш інтуїтивний. Якщо зручність і технологічність – ваш пріоритет, monobank – найкращий вибір, на другому місці можна поставити PrivatBank (як більш універсальний, хоч і не такий «безшовний» в мобайлі).

Вигідність тарифів. Тут безумовний лідер – monobank, адже у нього немає абонплати за рахунок і майже всі операції безкоштовні або дешевші за ринок. Якщо ви хочете мінімізувати витрати на банк, monobank дозволить економити сотні гривень щомісяця (особливо у порівнянні з тарифами ~150 грн/міс у інших банках). PrivatBank має помірні тарифи: 100 грн/міс, невеликі фіксовані комісії за платежі (3 грн) – це зручно, якщо ви робите багато переказів (знаєте наперед суму комісії). PUMB цікавий гнучкістю: можна обрати пакет з вищою абонплатою, але нижчими разовими комісіями, або спеціальний дешевий пакет для ІТ-фрилансерів. Тобто за правильного вибору пакету ПУМБ може бути вигідним для вашого сценарію використання. Raiffeisen і Ощадбанк у базових пакетах беруть ~100–150 грн на місяць, комісії за перекази у них середні (3-7 грн) – вони програють monobank за ціною, але іноді проводять акції (як Райф з нульовою абонплатою при відкритті онлайн). Отже, за мінімальними тарифами перемагає monobank; далі – PrivatBank (якщо важить фіксована плата й прогнозованість витрат) та PUMB/Raif (можна підібрати вигідний план під себе).

Додаткові послуги. Якщо окрім базового рахунку вам потрібні ще й супутні сервіси для бізнесу, зверніть увагу на їх наявність у банку. ПриватБанк славиться найрозвиненішою інфраструктурою еквайрингу – від класичних POS-терміналів до онлайн-платежів через LiqPay, все це можна швидко підключити. Також Приват пропонує чимало кредитних продуктів для підприємців, лізинг, факторинг тощо – тобто повний комплекс, який може знадобитися з ростом бізнесу. Monobank натомість акцентує увагу на інноваційних сервісах: інтернет-еквайринг (API для сайту), сервіс розстрочки для ваших клієнтів, зручний веб-кабінет для бухгалтера, інтеграцію з сервісами для торгівлі (касові апарати, QR-коди). Monobank постійно додає нові фічі (наприклад, платформа для збору донатів або ресторанний софт), що привабливо для малого бізнесу, який хоче бути технологічним. PUMB має свої «фішки» – наприклад, оплата за QR-кодом (альтернатива терміналу), валютні аукціони, випуск віртуальних карт для співробітниківfinance.ua. Raiffeisen інтегрував сервіс Fairo для онлайн-бухгалтерії та виставлення інвойсів – корисно фрилансерам. В цілому, для IT-фрилансерів та e-commerce дуже підходять monobank і PUMB (з їх діджитал-опціями та дешевими міжнародними платежами). Для роздрібного торговця або кафе – варто мати ПриватБанк (найшвидше отримаєте POS-термінал і зрозумілий інтернет-банкінг для касира). Для підприємця, що планує кредити чи овердрафти – може стати у пригоді Приват або PUMB (вони активніше кредитують малий бізнес, більше програм). Якщо ж потрібен лише простий рахунок для доходів і оплата податків – monobank або Райффайзен повністю впораються з цим, надаючи плюс-мінус той самий базовий функціонал.

Відгуки підприємців. Є приказка, що «ідеального банку для ФОП не існує», бо кожен має свої пріоритетиbusiness.olx.ua. Загальні тенденції такі: monobank отримує найтепліші відгуки від малого бізнесу, який цінує економію коштів і часу – користувачі називають його найвигіднішим і найзручнішим рішенням. ПриватБанк має величезну клієнтську базу ФОП, багато хто з них лояльний до банку через довгу історію співпраці і надійність – недарма за результатами голосування клієнтів саме Приват отримав нагороду №1 для ФОП. Водночас у відгуках часто згадують про бюрократію в Приваті або технічні збої, але критичних зауважень небагато. Ощадбанк підприємці критикують за старомодність сервісу і високі тарифи – переважно його клієнти старшого покоління або ті, хто змушений ним користуватися за місцем розташування. Raiffeisen і PUMB мають позитивні оцінки щодо якості обслуговування, але програють “народну любов” монобанку в сегменті малого бізнесу – через наявність платних тарифів та трохи складніші процеси відкриття рахунку (особливо до появи повністю онлайн-процедур). Проте свій прихильник є у кожного банку: наприклад, ФОП-и, які цінують західні стандарти, хвалять Райффайзен; ті, хто користується пакетами ПУМБ, зазначають вигоду для своїх потреб.

Підсумок: Вибір банку для ФОП залежить від ваших пріоритетів. Якщо на першому місці низькі тарифи і зручний мобільний сервіс – найкращим вибором буде monobank. Якщо вам важлива розгалужена мережа відділень і всебічні послуги – зверніть увагу на ПриватБанк (баланс технологічності та офлайн-присутності) або Ощадбанк (максимальна географія, хоч і дорожче обслуговування). Для тих, хто хоче компроміс між помірними тарифами, сервісом і кредитними опціями, підійде ПУМБ або Raiffeisen – вони забезпечують достатню зручність та надійність, маючи при цьому спеціальні пропозиції для бізнесу (ІТ-пакети, реферальні програми тощо)finance.uafinance.ua. Врешті-решт, “найкращий банк” буде різним для різних підприємців: оцініть, що важливіше саме для вас (економія грошей, економія часу чи додаткові можливості для росту бізнесу) – і оберіть банк, який максимально відповідає цим пріоритетам.

Систематизована таблиця – Аналітика банків

Матеріал підготовлено на основі відкритих даних та є оцінним судженням автора.

Клієнти Компанії Вікторія завжди можуть розраховувати на ефективний захист своїх інтересів

У разі, якщо у Вас виникли питання щодо діяльності, податкового супроводу фізичної особи-підприємця, звертайтесь за формою швидкого зв’язку :

Пропонуємо ознайомитись із:
– умовами обслуговування підприємців на єдиному податку;
– калькулятором вартості супроводу.

Компанія Вікторія

Зверніть увагу, додатково Ви зможете замовити

за акційними знижками також:

електронні ключі ДП “ДІЯ” та програмне забезпечення для подання електронної звітності «Соната»;
послуги бухгалтерського обслуговування для підприємств та податкового супроводу для підприємців (послуги з бухгалтерського та податкового аутсорсингу);
консультації з оптимізації та планування податкового навантаження. Вибору оптимальної системи оподаткування;
послуги аутстафінгу (лізинг персоналу, як елемент оптимізації оформлення працівників);
виготовлення документів з охорони праці;
постановку на облік РРО та отримання ліцензії на торгівлю алкогольними та тютюновими виробами;
ліцензійне антивірусне програмне забезпечення Zillya!
Реєстрацію торгової марки (знаку на товари, послуги);
реєстрацію юридичних осіб інших організаційно-правових форм; отримання довідок, витягів з державних реєстрів;
підготовку договорів та ін. юридичних документів. Супровід та представництво в судах, органах державної та місцевої влади та управління.

Не є публічною офертою