Верховний Суд у постанові від 23 липня 2026 року у справі № 757/5609/24 підтвердив важливу позицію для бізнесу та фізичних осіб: банк не може без належного обґрунтування визнати клієнта ризиковим, припинити ділові відносини та закрити його рахунки.
Це рішення є важливим для всіх, хто стикався з блокуванням рахунків, відмовою у банківському обслуговуванні або повідомленням про встановлення «неприйнятно високого ризику».
Чому банки закривають рахунки
Відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг банки зобов’язані оцінювати ризики своїх клієнтів та запобігати відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.
Якщо банк вважає ризик неприйнятно високим, він може припинити ділові відносини. Проте таке рішення повинно бути законним, обґрунтованим та прийнятим із дотриманням установленої процедури.
Що вирішив Верховний Суд
У розглянутій справі банк закрив рахунки клієнта, пославшись на результати фінансового моніторингу.
Верховний Суд наголосив, що:
- формального посилання на закон недостатньо;
- банк повинен довести, які саме факти стали підставою для віднесення клієнта до категорії неприйнятно високого ризику;
- у разі судового спору саме банк має підтвердити правомірність своїх дій належними доказами.
Таким чином, сам факт згадки про фінансовий моніторинг не означає, що рішення банку автоматично є законним.
Що це означає для бізнесу
Останніми роками український бізнес дедалі частіше стикається з:
- блокуванням рахунків;
- відмовою у проведенні платежів;
- вимогами надати численні документи;
- припиненням банківського обслуговування через фінансовий моніторинг.
Постанова Верховного Суду підтверджує, що банки мають широкі повноваження у сфері фінансового моніторингу, однак вони не можуть діяти довільно. Кожне рішення повинно бути належно мотивованим та ґрунтуватися на конкретних фактах.
Чи можна оскаржити рішення банку
Так. Якщо банк закрив рахунок або припинив обслуговування без належного обґрунтування, його рішення може бути оскаржене в судовому порядку.
Під час розгляду справи банк повинен довести:
- законність своїх дій;
- дотримання вимог законодавства про фінансовий моніторинг;
- наявність конкретних обставин, які підтверджують високий ризик клієнта.
Висновок
Рішення Верховного Суду є важливим орієнтиром для всіх клієнтів банків. Воно підтверджує, що фінансовий моніторинг не дає банкам права безпідставно закривати рахунки або визнавати клієнтів ризиковими.
Якщо банк обмежив обслуговування лише з формальним посиланням на фінансовий моніторинг без достатнього обґрунтування, такі дії можуть бути успішно оскаржені.
Приєднуйтесь до нашого ТГ каналу: 💼 Компанія Вікторія – юридичні та бухгалтерські рішення для бізнесу в Україні та за кордоном.
🌐 victorija.ua
| Зв’язок та форми комунікацій |
Заповніть форму зворотного зв’язку і ми надішлемо Вам розрахунок вартості послуг супроводу розблокування рахунку.
Форма зв’язку
Наші контакти:
Номери телефонів: +38(050)-404-87-30; +38(098)-793-77-77, електронна пошта: office@vg.ua
АО “ЗАХІДНА ПРАВОЗАХИСНА ГРУПА”,
Група Компаній Вікторія
Також можуть бути цікавими публікації на сайті:
