Чи може ФОП переказати гроші з підприємницького рахунку на власну особисту картку? Так. Сам по собі такий переказ не заборонений і не означає порушення правил фінансового моніторингу. Проте для банку має значення не лише сам переказ між власними рахунками. Якщо кошти після надходження на особисту картку майже одразу перераховуються іншим фізичним особам, використовуються для господарських…
Записи, опубліковані в “Фінансовий моніторинг”
Фінансовий моніторинг – практичні матеріали Компанії «Вікторія» про банківський контроль операцій, запити банків, перевірку походження коштів, транзитний рух коштів, перекази між підприємницькими та особистими рахунками, ризик-орієнтований підхід і судову практику.
Окрему увагу приділяємо питанням, з якими стикаються ФОП і бізнес: які операції можуть потребувати додаткового пояснення, які документи запитує банк, як аналізувати банківську виписку та як підготувати відповідь службі фінансового моніторингу.
Якщо банк уже надіслав запит або потрібно попередньо оцінити банківські операції ФОП, дивіться окремий напрям Фінмоніторинг ФОП: аналіз операцій та підготовка відповіді банку.
Кошти надійшли на рахунок ФОП і того самого дня були перераховані далі. Чи означає це, що банк бачить транзитну операцію і обов’язково запустить фінмоніторинг? Ні. Сам по собі швидкий рух коштів не означає порушення і не перетворює господарську операцію на підозрілу. Для банку значення має сукупність обставин: хто перерахував кошти, за що вони отримані, куди…
Банк запросив у ФОП документи для фінмоніторингу? Сам факт такого запиту ще не означає, що підприємець порушив закон або що банк уже визнав його операції підозрілими. Банк зобов’язаний знати свого клієнта, розуміти характер його діяльності та перевіряти, чи відповідають фактичні операції наявній інформації про бізнес. Водночас ігнорувати запит фінансового моніторингу не варто. Важливо не просто…
Wise (колишня TransferWise) є зареєстрованою фінансовою установою. Так, офіційно Wise Payments Ltd – це британський емітент електронних грошей (EMI, FCA FRN 900507), а Wise Assets Ltd – інвестиційна компанія (FCA FRN 839689). У документації Wise підтверджується, що компанія підпадає під міжнародні режими проти ухилення від сплати податків (FATCA/CRS). Зокрема, Wise зазначає, що її продукт «Assets»…
Нещодавно провідні банки України підписали Меморандум про забезпечення прозорості ринку платіжних послуг. Попри амбітні заяви про інтеграцію до ЄС та боротьбу з тіньовим сектором, цей документ викликає низку запитань та занепокоєнь у бізнес-спільноти. За цим меморандумом банки перетворюються у звичайних податкових агентів, оскільки цей Меморандум не має прямого відношення до Закону Про запобігання та протидію…
